深圳发布公积金新规共有产权房可申请公积金贷款

对比近五年数据,工行在2016年个人消费贷款同样出现快速下降,工行年报称,当年个人消费贷款减少640.55亿元,下降20.6%,主要是本行加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

近年来华夏银行的个人消费贷款增长也可圈可点:2018年个人消费贷款余额2104.83亿元,比上年增加363.98亿元,增长20.9%;2017年,个人消费贷款余额1740.84亿元,比上年增加311.63亿元,增长21.81%;2016年,个人消费贷款余额1429.21亿元,比上年增加 161.77亿元,增长 12.76%。

另外,杭州银行、青岛银行、西安银行、紫金银行等中小银行也有不同规模的增加。

深圳市住房公积金管理中心指出,新规对原提取、贷款政策进行了微调,主要包括租房提取额度将进行差异化安排、骗提职工将被限制提取以及实施联合惩戒,限制交易类和共有产权类住房将可申请公积金贷款等。

此外,意见稿还限制提取住房公积金用于炒房或其他投机行为,本次提取规定修订,拟进一步规范购房提取业务受理情形,对房产权属证书上存在配偶、父母、子女外其他权利人的购房提取进行限制。

2018年,邮储银行的个人消费贷款余额2755.44亿元,较上年末增加193.59亿元,增长7.56%,增速相比2017年29.59%的增长幅度大有下降。另外,个人消费贷款的占比在下降,由2017年的13.16%下降到11.88%。

其中,四家大行中,农行的个人消费贷款数据最亮眼,余额由2017年的1421.84亿元增加到2018年1662.85亿元,增量居工、农、中、建四大行首位,但个人消费贷款在个人贷款中的占比仍是3.4%。农行表示,2018年,农行个人消费贷款较上年末增长 14.9%,主要是由于本行积极推动零售转型,“网捷贷”等中短期线上消费贷款增长较快。

深圳市住房公积金管理中心还指出,职工购买限制交易类住房和共有产权类住房时提出公积金贷款需求的情况增多,且预计未来购买此类住房的职工家庭将持续增长。考虑到这类职工申请公积金贷款的迫切需求,本次贷款新规拟新增限制交易类住房和共有产权类住房公积金贷款业务。

具体而言,职工所购住房存在按照本市住房政策、房地产市场调控政策执行一定年限限制转让、限于向特定对象转让等限制交易情形的,在该住房可以办理抵押登记的情况下,可以按照《深圳市住房公积金贷款管理规定》申请公积金贷款或者商转公贷款;职工所购住房属于按照本市住房政策执行共有产权要求的,亦可按照《深圳市住房公积金贷款管理规定》申请公积金贷款或者商转公贷款。

21世纪经济报道记者发现,从整体政策基调来看,深圳延续了对“住房保障”的重视,譬如,租公租房每月可提实际房租,共有产权类住房也可申请公积金贷款。

32家A股上市银行中,光大银行、上海银行、宁波银行、江苏银行的个人消费贷款在2018年表现都很迅猛,均突破千亿大关,光大银行由2017年末的361.66亿增加到2018年末的1254.25亿;上海银行692.53亿增加到1574.76亿,实现翻倍;江苏银行从584.80亿增加到1056.46亿,几近翻倍;宁波银行由873.01亿增加到1149.75亿。

此次贷款新规拟对拆迁住房在公积金贷款结清前注销抵押权业务予以规范,明确规定对于拆迁住房,借款人在未还清贷款前为贷款追加足额抵押担保的前提下,公积金中心可以支持办理该住房的抵押权注销。

事实上,早在1999年3月央行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,允许所有中资商业银行开办消费信贷业务,迄今正好20年,银行个人消费信贷有着怎样的发展现状。

研究人员在由最新一期美国心理学会期刊《老年心理》杂志刊载的文章中写道,这项研究显示,并非所有消极情绪都有害健康。人们初入老年期时,生气可能会激发斗志、渡过人生难关,但对年事更高的老人而言没有用,因为无论老人如何努力,都无法逆转现状。相比之下,悲伤可能帮助老人调整心理,调低目标,以应对与年老相关的生理和认知挑战。研究人员建议用教育和心理疗法帮助老人管理情绪,少生气,进而减少对身体的伤害。

不过,纵观近五年的数据,2017年建行个人消费贷款经历了较快的增长,由2016年末的873.46亿余额快速增加到2032.18亿元,建行表示,主要是“建行快贷”快速发展。

而央行公布的3月份金融数据显示,3月住户部门新增短期贷款4294亿元,创下历史新高。住户部门新增短期贷款以个人消费性贷款为主。天风证券(8.500, -0.02, -0.23%)银行业首席分析师廖志明分析称,3月住户部门短期贷款大超预期,一是由于2月住户部门短期贷款下降较多,超过预期,部分2月的贷款需求有后移;二是由于银行进行零售业务转型,与此同时,中小银行与头部互联网公司的合作使得消费贷渗透率大幅提升。

不过,另外一些中小银行如江阴银行、张家港行、郑州银行、青岛农商行、常熟银行、成都银行均有不同程度的下降。

与近年来个人住房贷款的‘逆生长’相比,个人消费贷款的份额与增速均显得有些黯淡,“房贷额度大、期限长,只能向银行贷款,这是银行尤其是国有大行得天独厚的优势。”某大行个贷经理对记者表示。

结果显示,对80及80岁以上的老人而言,每天生气关联炎症水平和慢性疾病比例较高;不满80岁的研究对象没有这种关联。另外,悲伤与炎症反应和慢性疾病均没有关联。

对于因城市更新和棚户区改造等涉及回迁住房新购面积而出现申请公积金贷款的,新规明确在符合《深圳市住房公积金贷款管理规定》要求的担保前提下,市公积金中心可以受理贷款申请;并根据项目开发单位出具的相关材料要件认定新增住房面积的购买行为,以增购回迁住房面积的价款作为购房总价,根据本市公积金贷款首付款等政策,计算可贷额度。

记者统计发现,2018年四大行个人消费贷款余额8607.74亿元,比2017年8573.7亿元仅增长 34.04亿元,增速0.39%。相比住房贷款、信用卡的增速,个人消费贷款增速显得低迷。

但是说到消费信贷,相比互联网金融的“场景”和“科技”,传统的信贷模式显得不足,“尽管这些年银行也在加大这方面的投入,但是相比更灵活的互联网渠道,银行显得先天不足,的确还需要加大投入,在这方面,中小银行反而显示出‘船小好调头’的优势。”上述大行个贷经理称。

4月28日,深圳市住房公积金管理中心发布《深圳市住房公积金提取管理规定》(征求意见稿)(以下简称“意见稿”)。

六大行中,建行、工行、农行、邮储均在年报中公布了个人消费贷款的数据。

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相比华夏银行、光大银行的增长,前几年发展较快的民生银行、中信银行则均有不同程度的下降。2018年民生银行消费信贷4177.07亿元,比上年末下降180.45亿元;中信银行消费贷款余额2038.53,比上年末下降226.92亿元。

从年报中可以看出华夏银行布局消费金融的力度,其大力发展个人消费贷款业务,推动个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款业务增长,开发上线“华夏e贷”网络贷款服务。

经济观察报记者统计32家A股上市银行及邮储银行数据之后发现,有别前几年的激进做法,近十家上市银行在个人消费领域有所收缩。国有大行中,尤其是工行消费贷款下降明显。就此工行曾表示,主要是本行加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

一位大行个人贷款经理向经济观察报表示,银行的消费信贷经历了近些年的发力,银行在消费贷款领域很难说占据主流市场,互联网类的消费金融无疑分流了贷款人群,给银行带来了挑战。

上海银行个人消费贷款的突飞猛进或许与其科技布局有关。2018年年报显示,上海银行互联网消费贷款余额1095.19亿元,较上年末增长267.55%。“应用大数据风险管理模型进行自动消费贷款授信,在线消费贷款审批日处理峰值同比提升5倍。”

具体看,此次政策修订拟对基本住房保障对象(租赁公共租赁住房的职工)在住房公积金租房提取额度予以适度倾斜。对属于基本住房保障对象的职工,每月可提取额度不超过住房租金支出,且不超过职工住房公积金账户余额。其他职工办理租房提取业务的,租房提取额度仍按照每月可提取额不超过申请当月应缴存额的65%执行。

与大行个人消费贷款收缩相较而言,中小银行却在猛然发力。

不过,也有多家银行在消费信贷领域增速迅猛,如上海银行2018年个人消费贷款占比56.89%,较上年提高了17.1个百分点,占据了个人贷款的大头。另外,光大银行、宁波银行江苏银行的个人消费贷款在2018年表现都很迅猛,均突破千亿大关。

另一家国有大行,建行的个人消费贷款余额由2017年末的2032.18亿增加到2147.83亿元,增加115.65亿元,在个贷中的占比也略有增加,由3.47%增加到3.6%。建行2018年年报表示,主要是“快贷”个人自助贷款增加。

美国研究人员发现,与悲伤相比,生气对老年人心理健康伤害更重,可能增加炎症风险,而长期炎症水平较高关联心脏病、关节炎和癌症等慢性疾病。

康科迪亚大学研究人员以年龄59至93岁的226人为研究对象,分为两组:59岁至不满80岁为老年早期,80及80岁以上为老年晚期。这些研究对象在一周内完成问卷调查,内容涉及他们是否生气或悲伤。另外,研究人员经由血液样本检测他们炎症水平,了解他们是否患与年龄相关的慢性疾病。

工行个人消费贷款余额出现明显下降,由2017年末的2557.83亿元下降到2041.62亿元,同时在个人贷款中的占比由5.2%下降到3.6%。近年来,工行个人消费贷款在个人贷款的占比逐步下降,由2015年的8.8%下降到2016年的5.9%、2017年的5.2%,2018年的3.6%。

拉长时间看五年个人消费贷款发展,上海银行实现平稳快速增长:2015年个人消费贷款在个贷中占比13.96%,2016年占比 23.23%,2017年到达 39.29%,2018年个人消费贷款占比56.89%,较上年提高了17.1个百分点,占据了个人贷款的大头。

违规提取住房公积金的职工,公积金中心在确认违规提取行为之日起3年内不予受理该职工住房公积金提取申请;职工违规提取住房公积金逾期仍不退回的,公积金中心应当将其信息列入严重失信行为,依法将信息报送相关部门,实施联合惩戒,并向其所在单位通报或在公积金网站公示,进一步规范住房公积金管理秩序。